Algunas cuestiones sobre nuestras finanzas personales.

¿Alguna vez nos hemos preguntado sobre la situación global de nuestras finanzas personales? Hay personas que lo llevarán todo controlado con hojas Excel, otros tendrán una idea más o menos clara de su situación y a otros por pereza, desconocimiento o falta de tiempo no les vendría mal realizar una limpieza de documentos y una ordenación de sus finanzas.

Hoy vamos a enunciar algunas preguntas relacionadas con conocimientos y control de finanzas personales. Es sencillo, para cada una de ellas poned verdadero o falso. Cada verdadero, ¡un punto!

Vamos allá:

Cuestiones:

1. Conozco a día de hoy mi activo y pasivo personal, el valor de los activos y el valor de mis deudas.

2. Sé cual es la diferencia entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito.

3. Conozco las comisiones que me cobran en mi plan de pensiones.

4. He revisado en los dos últimos años mi seguro de hogar y sé aproximadamente que prima pago a día de hoy.

5. Cuándo invierto mi dinero en depósitos sé que porcentaje me retiene Hacienda.

6. Conozco aproximadamente el montante total de mis gastos fijos mensuales.

7. Conozco el tipo de interés de la hipoteca y cuanto capital me queda pendiente por amortizar.

8. Conozco el porcentaje de renta ahorrado mensualmente.

9. Cuando hablo con el trabajador de la oficina bancaria, entiendo lo que me dice al ofrecerme productos y en caso de no comprender bien su explicación pido aclaraciones adicionales.

10. Soy consciente plenamente de cómo están distribuidos mis ahorros y en que tipos de activos están invertidos.

11. Una vez compradas las acciones, soy consciente de los beneficios que aportan los dividendos y las implicaciones de las posibles ampliaciones de capital.

12. Al invertir en renta variable no me pongo nervioso cuando en el telediario anuncian que el IBEX 35 ha caído un 2.5 % en un día.

13. He invertido alguna vez en un fondo de inversión y lo he mantenido al menos tres años.

14. Aunque no sepa la cifra exacta, conozco aproximadamente que pensión me quedaría si mi sueldo se mantuviese hasta mi jubilación.

Analicemos nuestro resultado:

De 11 a 14 puntos: Enhorabuena, se aprecia que eres una persona que controla su situación y se preocupa por su futuro financiero.

De 7 a 10 puntos: Se puede decir que se defiende pero que hay bastante capacidad de mejora para lograr un mayor control financiero de las finanzas personales.

De 0 a 6 puntos: En este caso la persona no está habituada a controlar las finanzas personales, sería conveniente en este caso el ir formándose poco a poco en temas importantes que afectan al futuro de las finanzas personales. Ánimo, nunca es tarde y irás comprobando las ventajas de las mejoras.

Para aquellos que hayan obtenido cerca de 14 puntos mis felicitaciones. pero no os confiéis, salen productos nuevos, cambian situaciones personales y todo ello necesita una mejora continua.

Que paséis una buena semana y hasta pronto.

Un saludo

David

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2 respuestas a Algunas cuestiones sobre nuestras finanzas personales.

  1. jorge dijo:

    Lo que dices está muy bien, pero es muy difícil que una persona que no entiende de
    economía, sepa exactamente que tiene que hacer con su dinero, y los bancos tampoco
    dicen lo que es mejor para el cliente, si no lo que a ellos les va a dar más beneficios.
    Sigue escribiendo que los que te seguimos, nos orientas un poquito.
    Saludos Jorge

    • Jorge,

      En mi modesta opinión, lo prudente es empezar haciendo las cosas que uno mejor conoce, empezar por lo más sencillo. Luego poco a poco ir documentándose y en la medida de lo posible formándose. Por otro lado, aunque no es tarea fácil, se debe tratar de localizar a una persona de confianza y cualificada que nos ayude en la toma de decisiones que sobrepasen nuestro nivel de conocimientos o experiencia. Y hay que tener claro y defender a capa y espada los objetivos propios y el nivel de riesgo de uno mismo. Esto último, como en otros ámbitos de la vida hay que cuidarlo y defenderlo a ultranza.

      Gracias por tu comentario y seguiré escribiendo.

      Un saludo

      David

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